ETFs verwalten mit GnuCash

GnuCash nutzt eine externe Software (Perl), um Kurse aus dem Internet abzurufen. Diese ist leider nicht mit GnuCash mitgeliefert. Ihr könnt sie aber leicht nachinstallieren. Ladet euch dazu Strawberry Perl herunter. Genauer, auf der Webseite die „Recommended version“ mit der Endung -64bit.msi und installiert die Software per Doppelklick.

Jetzt müsst ihr in einem zweiten Schritt die für GnuCash nötigen Module installieren. Dazu bietet GnuCash glücklicherweise ein Programm an. Ihr findet es im Startmenü unter „Erweiterung um Wechselkurse mit GnuCash online abzurufen“ (eingängig benannt, oder?). Führt es aus und wartet ein wenig. Bei mir hat die Installation trotz SSD und guter Internetverbindung etwa fünf Minuten gedauert. Ich weiß auch nicht wieso.

Ob das alles geklappt hat, sehr ihr weiter unten, wenn wir zum Wertpapier-Editor kommen.

Um zu erläutern, wie mein ETF-Workflow mit GnuCash funktioniert, habe ich ein neue Datei in GnuCash angelegt und mein Girokonto mit fiktiven 10,000€ aufgeladen:

Als Beispiel nehmen wir an, dass mein Sparplan von meiner Bank ausgeführt wird und 1000€ davon als ETF-Anteile gebucht werden. Meine Bank nimmt 0,49€ Gebühr davon.

Um meine ETFs zu bündeln, erstelle ich zuerst unter „Aktiva“ ein neues Konto „Aktien“. Darunter möchte ich ein Konto für meinen ETF erstellen. Dazu muss GnuCash aber erst wissen, dass es den ETF überhaupt gibt. Dies kann man direkt aus dem Dialog „Neues Konto“ tun, es gibt dafür allerdings auch ein separates Werkzeug, den Wertpapier-Editor, den ihr im Menü oben unter „Werkzeuge” → „Wertpapier-Editor“ erreicht. Hier werden alle GnuCash bekannt gemachten Wertpapiere angezeigt. Die Liste ist anfangs leer.

Unten im Wertpapier-Editor seht ihr ein paar Knöpfe. Klickt auf „Hinzufügen“ und ein neuer Dialog öffnet sich. Hier tragt ihr nun (mindestens) folgendes ein:

Voller Name

könnt ihr frei wählen; z.B. eben „Vanguard FTSE All-World“

Symbol/Abkürzung

hier das „Ticker-Symbol“ eintragen; im Falle von A1JX52 ist das VGWL.DE (dazu erkläre ich gleich noch mehr)

Typ

gibt die Börse an, bei der gehandelt wird; ich habe hier EUREX gewählt.

Handelbare Stückelung

habe ich bei 10000 gelassen

Börsenkursquelle

Checkbox „Börsenkurse online abrufen“ anwählen und dann „Einzel“ auswählen und schließlich „Yahoo as JSON“ wählen. Hier ist für Windowsbenutzer der Moment, wo sie feststellen können, ob eure Perl-Installation geklappt hat. Erscheint hier „Modul Finance::Quote ist nicht korrekt installiert“ und es ist noch etwas im Argen.

Am Ende habe ich also Folgendes eingetragen:

Klickt auf „Ok“ und euer ETF erscheint in der Wertpapier-Liste. Jetzt kümmern wir uns um den tatsächlichen Abruf der Kurse.

Wie tragen wir nun eine ETF-Buchung in GnuCash ein? Zunächst mal benötigt ihr die oben genannten Informationen, also den Kurs zum Zeitpunkt der Buchung, sowie die Anzahl der Anteile. Die Banken haben dafür online ein sogenanntes „Orderbuch“. Teilweise wird diese Information auch schon in der Depotübersicht angezeigt.

In meinem Fall gehen wir von folgenden Daten aus:

• Buchung am 28.12.2020

• Stückzahl 11,8526

• Ausführungskurs 84,37€

Es findet sich außerdem eine Buchung auf dem zugehörigen Girokonto in Höhe von -1000,49€ (0,49€ ist die Gebühr). Diese Buchung tragen wir jetzt in GnuCash manuell ein. Dazu eröffnen wir unterhalb unseres Kontos Aktiva:Aktien ein neues Konto namens „A1JX52“, indem wir auf das „Aktien“-Konto rechtsklicken und „Neues Konto” anklicken. Als „Bezeichnung“ tragen wir A1JX52 ein, als „Kontoart“ wählen wir „Investmentfonds“ und wählen dann (weiter oben) als Wertpapier/Währung mittels des „Auswählen…”-Knopfs unser eben hinzugefügtes Wertpapier:

Ihr seht in eurer Übersicht dann das neue Konto, sowie „0 VGWL.DE” in der Spalte „Summe“. GnuCash erachtet Dinge in diesem Konto tatsächlich nicht mehr als „Euro“ sondern „Anteile“.

Doppelklickt nun auf dieses Konto. Ihr kommt auf die Liste der Buchungen, die aktuell noch leer ist. In die Spalten fügen wir jetzt unsere Buchungsinformationen ein. Datum ist der 28.12.2020, Beschreibung ist beliebig zu wählen, bei „Buchen“ wählt ihr die Quelle eures Geldes aus, also z.B. das Konto „Girokonto“. „Anteile“ meint die Stückzahl 11,8526. „Preis“ ist 84,37. Wenn ihr jetzt Enter drückt und euch eure Kontenübersicht anseht, kommt folgendes dabei heraus:

Wichtig ist die letzte Spalte, die bei euch noch gar nicht angezeigt wird. Ihr müsst sie explizit hinzufügen, indem ihr auf den kleinen Pfeil klickt, der sich ganz rechts in der Kopfzeile der Übersicht befindet. Dann wählt ihr „Gesamt (EUR)“ aus.

Ich habe bei dem Screenshot etwas gemogelt und manuell den Kurs am 28.12.2020 eingegeben, daher kommen bei der Summe des ETF genau 1000€ raus, nicht irgendwas Krummes. Es fehlen aber noch die Transfergebühren von 0,49€. Die geben wir nun nachträglich ein. Öffnet wieder das Konto und rechtsklickt auf die Transaktion, die ihr grade eingefügt habt. Wählt „Mehrteilige Buchung“ aus. Die Ansicht wechselt ein wenig:

Um die Transfergebühren zu berücksichtigen, klickt auf die 1.000,00 in der Spalte „Verkauf“ und tragt dort 1000,49 ein. Eine neue Zeile wird auftauchen. Bei mir werden hier automatisch 0,49€ auf „Ausgleichskonto-EUR“ gebucht. Das könnt ihr noch ändern, z.B. auf „Aufwendungen:Sonstiges:Bankgebühren“:

Bestätigt eure Änderungen mittels Enter und geht zurück in die Übersicht. Die 49 Cent müssten jetzt angezeigt werden:

Nun könnt ihr jederzeit mit der Kurs-Datenbank den aktuellen Kurs zu eurem ETF abrufen und seht das Ergebnis in der Gesamt-Spalte.

Aus einem mir noch nicht bekannten Grund bekam ich beim Abrufen der aktuellen Kurse eine Meldung, ich solle den ALPHAVANTAGE_API_KEY setzen, um Kurse abzurufen. Um das abzustellen, geht ihr im Menü ganz oben auf „Bearbeiten“ → „Einstellungen“ und dann auf „Online Kurse“. Dort seht ihr dann ein Eingabefeld für den Alpha Vantage 'API key'. Ihr könnt dort irgendetwas eintragen, aber das Feld nicht leer lassen. Das hat bei mir den Fehler behoben.